市場(chǎng)選擇成就服務(wù)品牌

　　中小企業(yè)融資難。目前我國(guó)企業(yè)的數(shù)量日益增長(zhǎng)，在企業(yè)的整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，面臨的最大威脅就是流動(dòng)資金不足，這種資金不足在中小企業(yè)的發(fā)展過程中表現(xiàn)得尤為明顯，往往會(huì)成為制約其發(fā)展的瓶頸。供應(yīng)鏈物流金融的發(fā)展使得對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估不再只是針對(duì)融資主體進(jìn)行，而是更多針對(duì)交易進(jìn)行，上下游企業(yè)資信等級(jí)、商品價(jià)格走勢(shì)、交易流程控制能力、企業(yè)交易過程記錄等成為評(píng)估重點(diǎn)。這樣既能更有效地評(píng)估業(yè)務(wù)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，也能使更多中小企業(yè)走進(jìn)銀行的服務(wù)范圍。

　　物流企業(yè)亟待轉(zhuǎn)型，提升利潤(rùn)水平和自身競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)物流企業(yè)眾多，致使行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。雖然我國(guó)物流市場(chǎng)需求潛力巨大，但國(guó)內(nèi)物流企業(yè)的服務(wù)還不能完全跟上市場(chǎng)發(fā)展的要求，服務(wù)理念、服務(wù)品種、專業(yè)化水平、資源整合能力、應(yīng)變能力等均有待提高。為了謀求生存和發(fā)展，一些物流企業(yè)紛紛創(chuàng)新求變，與銀行合作在供應(yīng)鏈物流活動(dòng)中提供金融服務(wù)，以提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，促使物流企業(yè)從傳統(tǒng)物流向現(xiàn)代物流轉(zhuǎn)變。

　　市場(chǎng)選擇迫使銀行金融創(chuàng)新。如何提高貸款質(zhì)量，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展新型授信業(yè)務(wù)是銀行關(guān)注的重要問題。傳統(tǒng)的銀行授信或是信用授信，或是抵質(zhì)押授信，信用授信一般來講銀行準(zhǔn)入要求較高，而中小企業(yè)由于自身固定資產(chǎn)規(guī)模偏小等原因，使得銀行貸款業(yè)務(wù)處于一種“想貸而不敢貸”的狀況，無法滿足如此眾多企業(yè)的融資需求。供應(yīng)鏈物流金融由于抓住了核心客戶、引入了第三方貨權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)服務(wù)和擔(dān)保服務(wù)，可以幫助銀行擴(kuò)大貸款規(guī)模、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，有效管理客戶，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)。

　　以創(chuàng)新促專業(yè)搭建服務(wù)平臺(tái)

　　創(chuàng)新授信模式，突破小企業(yè)融資瓶頸和異地授信限制。中國(guó)銀行針對(duì)蘇州地區(qū)中小企業(yè)群聚的現(xiàn)狀，除為中小企業(yè)自身核定授信外，還充分利用供應(yīng)鏈核心企業(yè)及保險(xiǎn)公司金融機(jī)構(gòu)額度，通過額度的巧妙對(duì)接，緩解中小企業(yè)自身規(guī)模有限，銀行授信額度無法完全覆蓋資金缺口的難題，有效突破中小企業(yè)融資瓶頸。目前，蘇州中行已為眾多中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，擁有一批忠實(shí)穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶群體，在經(jīng)濟(jì)下行的情況下有力支持了這些中小企業(yè)的發(fā)展。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品線，為企業(yè)供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)全方位服務(wù)。面對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)需求日漸復(fù)雜和專業(yè)化的需求，蘇州中行根據(jù)企業(yè)的需求不斷創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈物流全產(chǎn)品線的覆蓋。目前，蘇州中行從以應(yīng)收賬款為主的融資逐步延展到發(fā)貨前的訂單融資、生產(chǎn)期間的貨押融資，從占用核心買方客戶授信為出發(fā)點(diǎn)的融易達(dá)到占用核心賣方客戶授信的銷易達(dá)，從單純的開證到實(shí)現(xiàn)異地受益人在中行開戶、融資等方面均有合適配套的成熟產(chǎn)品，成為蘇州地區(qū)和中行系統(tǒng)內(nèi)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的品牌行。

　　以專業(yè)促效益凸顯服務(wù)成效

　　經(jīng)過多年實(shí)踐創(chuàng)新，中國(guó)銀行物流金融服務(wù)產(chǎn)品線日臻完善，服務(wù)水平不斷提升，專業(yè)化能力得到了客戶的認(rèn)可，多年耕耘成果進(jìn)入了收獲季節(jié)，供應(yīng)鏈物流金融在客戶拓展、效益拉動(dòng)、跨境業(yè)務(wù)推動(dòng)方面的作用日漸顯現(xiàn)。

　　一是有效拓展客戶基礎(chǔ)。中國(guó)銀行圍繞核心客戶拓展上下游客戶的1 n及n 1模式，經(jīng)過近幾年的努力，全轄已經(jīng)初步形成了圍繞某一核心客戶、深度挖掘，向上下游延伸拓展客戶的良好趨勢(shì)。貿(mào)易金融基礎(chǔ)客戶、供應(yīng)鏈客戶、表外客戶等均增長(zhǎng)迅速，客戶拓展效果明顯。

　　二是海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)增加客戶黏性。對(duì)于核心重點(diǎn)客戶，中國(guó)銀行以供應(yīng)鏈綜合解決方案提供特色服務(wù)、增值服務(wù)，借助于供應(yīng)鏈物流金融產(chǎn)品在跨境業(yè)務(wù)領(lǐng)域的靈活運(yùn)用，為核心重點(diǎn)客戶創(chuàng)造增值收益，進(jìn)一步密切合作關(guān)系，增加客戶黏性。

　　三是拉動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展。中國(guó)銀行供應(yīng)鏈物流金融產(chǎn)品穩(wěn)步發(fā)展，特別是國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)成為表內(nèi)貿(mào)易融資的重要支撐。除表內(nèi)貿(mào)易融資外，中國(guó)銀行充分利用海內(nèi)外一體化的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)開發(fā)海外融資渠道，近年來，基于境外采購、銷售的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，成為表外融資特別是跨境人民幣發(fā)展的生力軍。截至目前，蘇州中行的跨境人民幣業(yè)務(wù)已超千億，其中供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)拉動(dòng)作用顯著。